Upovedomenie o začatí exekúcie v schránke alebo výplata nižšia o sumu, ktorú nikto neodsúhlasil, býva okamih, keď dlh prestane byť len číslom. Dlhy z hazardu sa riešia rovnako ako iné dlhy a v troch stupňoch podľa toho, ako ďaleko dlh zašiel: dohodou s veriteľom, splátkami alebo odkladom v exekúcii a nakoniec oddlžením, hovorovo osobným bankrotom, ktorého návrh sa podáva len cez Centrum právnej pomoci. Samotné hranie nerieši žiadna z týchto ciest, a preto uvádzame aj Linku pomoci pre problémy s hraním na čísle 0800 131 000, kde poradia bezplatne a anonymne aj blízkym.

Odkiaľ sa dlhy z hazardu vzali a prečo sa vymáhajú ako každý iný dlh

Odborný liečebný ústav psychiatrický, n. o. Predná Hora (OLÚP) v januári 2026 uviedol, že „Hráči si často požičiavajú od známych, bánk či nebankových subjektov“ a že hráč sa „často pokúša vykompenzovať predchádzajúce straty, čo ho vtiahne do bludného kruhu“. Dopad podľa ústavu nemá len hráč, ale aj celá rodina. Koľko ľudí má dlhy z hrania a aké vysoké, sa z citovateľného zdroja zistiť nedá, preto text žiadne číslo neuvádza. Príznaky a prvé kroky opisuje samostatný text o príznakoch závislosti od hazardných hier a prvých krokoch.

Podľa § 33 ods. 5 zákona č. 30/2019 Z. z. o hazardných hrách „prevádzkovateľ hazardnej hry nesmie poskytnúť akúkoľvek pôžičku alebo úver pre hráča pred začatím hry alebo v jej priebehu“, takže pôžička od prevádzkovateľa so slovenskou licenciou neprichádza do úvahy. Dlh z hrania preto často vzniká z pôžičky od banky, nebankovej spoločnosti alebo od známych a veriteľ ho vymáha bez ohľadu na to, na čo peniaze išli.

Občiansky zákonník v § 845 ods. 1 uvádza, že výhry zo stávok a hier nemožno vymáhať, rovnako ako pohľadávky z pôžičiek poskytnutých vedome do stávky alebo hry. Podľa § 846 sa to však nevzťahuje na hazardné hry podľa osobitného predpisu. Z existencie takého ustanovenia nevyplýva, že dlh z hrania sa platiť nemusí, a ako sa použije v konkrétnom prípade, je právna otázka. Tento text nie je právna rada.

Kým nie je exekúcia: dohoda s veriteľom

Národná banka Slovenska radí v prvom rade bezodkladne kontaktovať finančnú inštitúciu, v ktorej je úver vedený. Banka môže predĺžiť splatnosť, odložiť splátky alebo úver refinancovať, na nič z toho však zo zákona nie je právny nárok a ide o ústretový krok inštitúcie. Odložené splátky sa neodpúšťajú, len sa posúvajú.

Rozhoduje načasovanie. NBS odporúča požiadať včas, nie až keď niekoľko splátok chýba a dlžník má záznam v úverovom registri, a upomienky neodporúča ignorovať. Refinancovanie uvádza medzi možnosťami, ktoré môže ponúknuť veriteľ. Nový úver však dlh neodstráni, len ho presunie, preto text žiadny úver ani poskytovateľa neodporúča. Ozvite sa veriteľovi skôr, než sa upomienky nazbierajú; čakanie dlh nezmenší.

K dlhu voči známemu alebo príbuznému citovateľný zdroj nie je, a preto len všeobecne: dohodu je rozumné spísať písomne aj s dátumami splátok. Dôvod sa ukáže v časti o oddlžení, lebo aj veriteľ, ktorý je fyzickou osobou, patrí do zoznamu veriteľov.

Čo sa stane, keď príde exekúcia?

V exekúcii sa dlžník nazýva povinný a veriteľ oprávnený. Exekučný poriadok (zákon č. 233/1995 Z. z.) pozná dve úľavy, o ktoré možno požiadať exekútora, a zákonnú ochranu časti príjmu.

Splátky (§ 61g). Exekútor ich povolí, ak sú splnené všetky podmienky naraz:

  • povinný je fyzická osoba, ktorá nárok nespochybňuje, a nejde o opakovanú žiadosť,
  • vymáhaný nárok presahuje sumu minimálnej mzdy a nepresahuje 5 000 €,
  • povinný vyhlási, že zaplatí najviac v 18 mesačných splátkach tak, aby aspoň polovica bola zaplatená do 6 mesiacov od prvej splátky,
  • prvú splátku aspoň 50 € zaplatí do 15 dní od doručenia upovedomenia o začatí exekúcie.

Mimo týchto podmienok sú splátky možné len so súhlasom oprávneného. Ak povinný splátku nezaplatí riadne a včas, na povolenie sa neprihliada.

Odklad exekúcie (§ 61h). Povinný, ktorý vyhlási, že sa „bez svojej viny ocitol prechodne v takom postavení, že by neodkladná exekúcia mohla mať pre neho alebo pre príslušníkov jeho rodiny zvlášť nepriaznivé následky“, môže požiadať o odklad najviac na tri mesiace, dlhšie len so súhlasom oprávneného. Odklad sa nedá opakovať, nedá sa získať po doručení dražobnej vyhlášky ani po povolení splátok. Či exekútor uzná dlh z hrania za stav „bez svojej viny“, závisí od konkrétneho prípadu.

Čo exekútor nesmie vziať. Zo mzdy sa nezráža základná suma, ktorú podľa nariadenia vlády č. 268/2006 Z. z. tvorí 140 % životného minima na plnoletú fyzickú osobu platného v mesiaci zrážok a 25 % tejto sumy na každú vyživovanú osobu. Zo zvyšku čistej mzdy možno na bežnú pohľadávku zraziť jednu tretinu (§ 71). Aktuálnu sumu životného minima vám povie exekútor alebo zamestnávateľ.

Exekúcii z účtu nepodliehajú prostriedky do 165 €, a to len na jednom účte, a pri mzde zasielanej na účet ani suma, ktorú nemožno zraziť zo mzdy, „od momentu, keď táto skutočnosť bola banke oznámená“ (§ 104). Z exekúcie sú vylúčené aj bežné odevy, nevyhnutné vybavenie domácnosti, hotovosť do 165 € a snubný prsteň (§ 115 ods. 2). Vlastné exekúcie si preverte v Centrálnom registri exekúcií, výpis vyžaduje prihlásenie.

Kto môže podať osobný bankrot a za akých podmienok?

„Osobný bankrot“ je hovorový výraz. Zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii hovorí o oddlžení (štvrtá časť, § 166 a nasl.). Návrh možno podať len cez Centrum právnej pomoci alebo cez advokáta, ktorého Centrum určí (§ 166k). Centrum to vyjadruje jasne: „Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie. Treba si dávať pozor na rôzne osoby a spoločnosti, ktoré sľubujú dlžníkovi vybavenie oddlženia.“ Centrum je štátna rozpočtová organizácia, konzultáciu možno dohodnúť cez call centrum Centra na čísle 0650 105 100 a žiadosť podať aj online na ep.centrumpravnejpomoci.sk/oddlzenie.

Zákon stanovuje tieto podmienky (§ 166):

  • dlžník je fyzická osoba, aj podnikateľ,
  • je platobne neschopný, teda 180 dní po lehote splatnosti nesplnil aspoň jeden peňažný záväzok,
  • vedie sa proti nemu aspoň jedna exekúcia, pri konkurze aspoň rok od vydania poverenia na vykonanie exekúcie, pri splátkovom kalendári sa ročná lehota nevyžaduje,
  • má centrum hlavných záujmov na Slovensku a nie je vo výkone trestu odňatia slobody,
  • ak už bol oddlžený, ďalšie oddlženie je možné najskôr po desiatich rokoch.

Pôvod dlhu zákon nerozlišuje. Domáhať sa oddlženia je podľa § 166 ods. 1 oprávnený „každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou“ a dlhy z hrania nie sú vo výpočte nedotknutých pohľadávok v § 166c. Z toho nevyplýva, že sa z dlhov z hazardu dá oddlžiť vždy, pretože zákon počíta s poctivým zámerom dlžníka, o ktorom pojednáva časť nižšie.

Konkurz alebo splátkový kalendár: dve rôzne veci

Formu oddlženia si volí dlžník. Pri konkurze dlžník dlhy ďalej nespláca, no príde o majetok, ak nejaký má. Pri splátkovom kalendári si majetok zachová a spláca podľa kalendára, ktorý určí súd.

Čo porovnaťKonkurzSplátkový kalendár
Exekúcia pred návrhomaspoň roklehota sa nevyžaduje
Majetokdlžník o neho môže prísťdlžník si ho zachová
Náklady vopredpôžička 500 € od Centracca 700 €, advokát povinný
Splácaniepôžička do dvoch rokovpäť rokov, aspoň 30 %

Konzultácia v Centre nie je povinná, no Centrum ju odporúča a od 1. júla 2025 stojí 6 €, spracovanie žiadosti 50 €. Pôžičku 500 € na preddavok pre správcu poskytuje samo Centrum. Je splatná do dvoch rokov, najnižšia splátka je 25 € mesačne a splácať sa začína po oznámení o ukončení zastupovania. Pôžička je nedotknutou pohľadávkou a jej nesplácanie je dôvod nepoctivého zámeru. Centrum rozhodne o žiadosti do 30 dní, súd do 15 dní a správca má 45 dní na prvý kontakt.

Splátkový kalendár vyžaduje vopred približne 700 €, z toho 500 € preddavok správcovi a okolo 200 € advokátovi, ktorý je povinný. Súd do 15 dní poskytne ochranu pred veriteľmi (§ 168a). Kalendár trvá päť rokov a nezabezpečení veritelia dostanú aspoň 30 % svojich pohľadávok (§ 168c ods. 4) a aspoň o 10 % viac, než by dostali v konkurze (ods. 5). Brožúra Centra ho uvádza ako vhodný pre dlžníkov s pravidelným príjmom.

Čo oddlženie zastaví a čo nie?

Po vyhlásení oddlženia sa podľa brožúry Centra zastavujú exekučné konania s výnimkami a z príjmu dlžníka sa už nezráža. Zákon to opiera o dve ustanovenia: vyhlásenie konkurzu je dôvod, aby sa bez zbytočného odkladu rozhodlo o zastavení exekúcie (§ 167f ods. 2), a dlhy sa stávajú voči dlžníkovi nevymáhateľné (§ 166e ods. 2). V praxi má podľa brožúry Centra exekúciu zastaviť exekútor sám. Ak sa tak nestane, podáva sa na každú exekúciu osobitne návrh na zastavenie s kópiou uznesenia o vyhlásení konkurzu, pri exekúcii vydanej pred 1. aprílom 2017 súdu, pri novšej exekútorovi.

Pri splátkovom kalendári ide o dve rôzne veci: poskytnutím ochrany pred veriteľmi sa exekúcie len odkladajú a až určenie kalendára je dôvod na ich zastavenie (§ 168b ods. 1).

Oddlženie nezmaže všetko. Medzi nedotknuté pohľadávky (§ 166c ods. 1) patria:

  • výživné na dieťa,
  • zabezpečená pohľadávka, napríklad hypotéka so záložným právom, v rozsahu hodnoty zálohy,
  • škoda na zdraví alebo spôsobená úmyselne,
  • pracovnoprávne nároky zamestnancov dlžníka,
  • peňažný trest podľa Trestného zákona,
  • nepeňažná pohľadávka,
  • pôžička od Centra právnej pomoci,
  • pohľadávka veriteľa, ktorý je fyzickou osobou a ktorého správca o konkurze písomne nevyrozumel.

Pre ľudí, ktorí hrali, má váhu najmä posledná položka: do zoznamu veriteľov patria aj známi, ktorí požičali, lebo podľa brožúry Centra treba uviesť aj suseda, ktorý dlžníkovi požičal peniaze. Ručiteľ ani spoludlžník oddlžený nie je, pohľadávka je podľa § 166e ods. 3 „aj naďalej vymáhateľná voči ručiteľovi“. Pohľadávky osôb spriaznených s dlžníkom, teda blízkych osôb, vzniknuté pred rozhodujúcim dňom sa v oddlžení považujú za nevymáhateľné (§ 166b ods. 1 písm. d)). Vyhlásením konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (§ 167i ods. 1).

Konkurzu nepodlieha majetok, ktorý nemožno postihnúť v exekúcii, a nepostihnuteľná hodnota obydlia, ktorá je podľa nariadenia vlády č. 45/2017 Z. z. 10 000 €. Záložné právo má prednosť (§ 166d ods. 3), takže chránená je suma, nie nehnuteľnosť. Dlhy, ktoré vzniknú po vyhlásení konkurzu, sú nové a oddlženie sa na ne nevzťahuje. Konkurz nie je prekážkou živnosti (§ 166e ods. 5) a jeho vyhlásenie aj zrušenie sa zverejňuje v insolvenčnom registri.

Čo súd naozaj skúma: poctivý zámer a výhra po oddlžení

Pri vyhlásení konkurzu súd poctivý zámer dlžníka nepreveruje. Vychádza z jeho vyhlásenia o platobnej neschopnosti, ibaže by o jeho pravdivosti mal dôvodnú pochybnosť (§ 167a ods. 1 písm. d)), a rozhoduje do 15 dní. Zákon to hovorí otvorene: „Poctivý zámer dlžníka súd skúma iba v konaní o návrhu na zrušenie oddlženia pre nepoctivý zámer“ (§ 166g ods. 5). Návrh na zrušenie môže podať veriteľ do šiestich rokov (§ 166f ods. 1) a po zrušení sa dlhom obnovuje vymáhateľnosť aj splatnosť (ods. 4). Oddlženie teda šesť rokov nie je definitívne a stojí na pravdivých údajoch.

Poctivý zámer podľa § 166g nemá dlžník, o ktorom možno z jeho správania usudzovať, že sa úmyselne priviedol do platobnej neschopnosti, aby mohol podať návrh (ods. 2 písm. e)), alebo že pri preberaní záväzkov sa spoliehal na to, že ich bude riešiť konkurzom alebo splátkovým kalendárom (písm. g)). Nemá ho ani ten, kto zatajil majetok (písm. a)) alebo neuviedol veriteľa, ktorý je fyzickou osobou (písm. b)).

Stávky a hry zákon o oddlžení spomína jediný raz, a to pri správaní dlžníka po podaní návrhu. Medzi znaky poctivého zámeru zaraďuje aj to, že dlžník „v prípade nie nepatrného dedenia, daru alebo výhry zo stávky alebo hry ponúkol aspoň polovicu takéhoto zdroja dobrovoľne veriteľom“ (§ 166g ods. 1). Brožúra Centra uvádza ako príklad výhru v lotérii po konkurze.

Ako súdy posudzujú dlhy z hrania z hľadiska poctivého zámeru, sa z dohľadaných zdrojov zistiť nedalo. Zákon dlhy z hrania osobitne nevylučuje a či mal dlžník poctivý zámer, posudzuje súd v konkrétnom prípade. Samo Centrum odporúča konzultáciu aj preto, aby sa predišlo vzniku nepoctivého zámeru. Tento text nie je právna rada.

Časté otázky o dlhoch z hazardu

Dajú sa dlhy z hazardu oddlžiť osobným bankrotom?

Zákon pôvod dlhu nerozlišuje a dlhy z hrania nie sú medzi nedotknutými pohľadávkami (§ 166c). Oddlženie však stojí na poctivom zámere dlžníka, ktorý v konkrétnom prípade posudzuje súd, a návrh možno podať len cez Centrum právnej pomoci.

Aké sú podmienky osobného bankrotu?

Dlžník je fyzická osoba, je platobne neschopný, vedie sa proti nemu exekúcia a má centrum hlavných záujmov na Slovensku. Pri konkurze musí exekúcia trvať aspoň rok, pri splátkovom kalendári sa táto lehota nevyžaduje. Ďalšie oddlženie je možné najskôr po desiatich rokoch.

Koľko stojí osobný bankrot?

Konzultácia v Centre stojí 6 € a spracovanie žiadosti 50 €. Pri konkurze Centrum požičiava 500 € na odmenu správcu, splatných do dvoch rokov. Pri splátkovom kalendári treba vopred približne 700 € a advokáta.

Zastaví osobný bankrot exekúciu, ak išlo o dlhy z hazardu?

Áno, s výnimkami: oddlženie zastavuje exekučné konania a z príjmu sa už nezráža. Exekútor by mal exekúciu zastaviť sám. Ak sa tak nestane, podáva sa na každú exekúciu osobitne návrh na zastavenie s kópiou uznesenia o vyhlásení konkurzu. Pri splátkovom kalendári sa exekúcie najprv odkladajú.

Prídem pri osobnom bankrote o byt alebo dom?

Chránená je nepostihnuteľná hodnota obydlia 10 000 €, nie samotná nehnuteľnosť. Záložné právo, napríklad pri hypotéke, má prednosť, takže veriteľ si v rozsahu hodnoty zálohy pohľadávku zachová. Splátkový kalendár umožňuje majetok si ponechať.

Čo ak po oddlžení vyhrám alebo zdedím?

Zákon medzi znaky poctivého zámeru zaraďuje aj to, že dlžník pri nie nepatrnom dedení, dare alebo výhre zo stávky alebo hry ponúkne aspoň polovicu takéhoto zdroja dobrovoľne veriteľom (§ 166g ods. 1). Brožúra Centra uvádza ako príklad výhru v lotérii.

Dlh je dôsledok: čo urobiť s hraním

Dlhy z hazardu sú dôsledok hrania. Oddlženie pokrýva len dlhy, ktoré vznikli pred vyhlásením konkurzu, nové dlhy ostávajú novými dlhmi a ďalšie oddlženie je možné najskôr po desiatich rokoch. Ak hranie pokračuje, žiadny z popísaných krokov ho nezastaví.

Na Linke pomoci pre problémy s hraním na čísle 0800 131 000, ktorú prevádzkuje OLÚP Predná Hora, poradia bezplatne a anonymne aj rodinným príslušníkom a známym. Linka poskytuje poradenstvo a informácie o dostupných zdravotníckych zariadeniach, zdravotnú starostlivosť neposkytuje. Dlhové poradenstvo nie je súčasťou opisu jej služby, na oddlženie sa preto obráťte na Centrum právnej pomoci na čísle 0650 105 100. Ako vyzerá liečba, opisuje text o tom, kde sa na Slovensku liečiť a ako sa na liečbu dostať. Text nenahrádza radu lekára ani iného odborníka.

Zdroje